Credite Imobiliare

Credite Imobiliare

De ce să alegi un credit imobiliar prin HomeSmart?

  • ai toate informațiile centralizate despre creditele imobiliare disponibile pe piață în acest moment, astfel încât nu ești nevoit să navighezi pe mai multe site-uri pentru a te documenta;
  • datele sunt actualizate în permanență și în timp real de către băncile partenere, făcând tot procesul transparent;
  • sistem simplu, care îți permite să compari ofertele băncilor;
  • suport clienți gratuit și permanent, pentru că ne pasă de clienții noștri și dorim să fie siguri că o echipă de profesioniști este oricând la dispoziția lor.

KW Inclusi in abonament

Abonament

Pret & Aplica acum

Credit imobiliar BCR Casa Mea

  • Zero comision de analiză
  • Zero comision de administrare

Dobanda 5.3%
Credit imobiliar CEC Bank

  • Garantie ipotecara
  • Minim 15% avans

Dobanda 4.8%
Credit imobiliar Alpha Bank - Alpha Housing

  • Minim 15% avans
  • Comision de administrare 0

Dobanda 5.1%
Credit imobiliar Bank Leumi

  • Avans minim 25%
  • Comision de rambursare 0

Dobanda 5.3%
Credit imobiliar UniCredit Bank

  • Finantare de 80% din garantie
  • Dobanda variabila

Dobanda 5.4%
Credit imobiliar UniCredit Tiriac Bank

Pe o perioada maxima de 30 de ani, se poate acorda suma de 100.000 de RON, pentru cazul in care imobilul costa 150.000 RON. Avansul necesar in acest caz...

Credit imobiliar Raiffeisen Bank Casa Ta

  • Perioada de rambursare: 30 ani
  • Comision acordare: 1600 lei

Dobanda 5.9%
Credit imobiliar BRD Habitat

  • Perioada maxima: 30 de ani
  • Comision de doar 2.14%

Dobanda 6.2%
CEC Bank Prima Noastra Casa

  • Rambursare: 30 de ani
  • Perioada de gratie: 180 de zile

Dobanda 4.8%
Banca Transilvania Prima Casa

  • Rambursare: 30 de ani
  • Perioada de gratie: 180 de zile

Dobanda 4.9%
Leumi Bank Prima Casa

  • Suma maxima: 65.000 euro
  • Perioada de gratie: 0

Dobanda 5.8%
UniCredit Bank Prima Casa

  • Suma maxima: 57.000 euro
  • Tip garantie: ipoteca

Dobanda 5.4%
Alpha Bank Prima Casa

  • Suma maxima: 66.500 euro
  • Tip garantie: ipoteca

Dobanda 4.9%
Credit imobiliar ING Bank Avantaj Pro

  • Perioada maxima: 30 de ani
  • Dobanda variabila la 3 luni

Dobanda 5%
Creditul imobiliar Kiwi Home

  • Comision de management: 0
  • Marja: 4.250%

Dobanda 4.4%

Creditul imobiliar este un împrumut destinat achiziționării, construcției sau renovării unei locuințe (apartament sau casă), pentru achiziția unui teren sau pentru refinanțarea unor credite asemănătoare. Acest tip de credit este garantat cu un imobil, iar perioada de creditare poate fi de maxim 35 de ani (420 de luni).

Norma legislativă nr. 24 / 2011 emisă de BNR prevede că un credit pentru investiții imobiliare este orice credit care îndeplinește condițiile:

  • este garantat cu ipoteca imobiliara;
  • este acordat în scopul dobândirii ori menținerii drepturilor de proprietate asupra unui teren și/sau unei construcții realizate ori care urmează sa se realizeze sau în scopul reabilitării, modernizării, consolidării ori extinderii unei construcții sau pentru viabilizarea unui teren; în această categorie intră și creditele acordate exclusiv în scopul rambursării unui credit pentru investiții imobiliare (credit de refinanțare credit ipotecar sau imobiliar).

Dacă dorești să contractezi un credit imobiliar trebuie să știi că ca ai trei opțiuni - creditul imobiliar, creditul ipotecar și programul Prima Casă.

Începând cu anul 2011, de când Banca Națională a României a modificat legislația, între creditul ipotecar și cel imobiliar nu mai există decât mici diferențe. Principala diferență constă în modalitatea de actualizare a dobânzilor. Înainte de anul 2011, la creditele ipotecare, legislația prevedea ca dobânzile să fie ajustate numai în funcție de un indice de referință verificabil, acum acesta fiind obligatoriu și pentru creditele imobiliare.

Cealaltă diferență constă în tipul de garanție depusă. În cazul creditului ipotecar, se poate garanta cu un teren, un apartament sau o locuință nefinalizată, pe când, la creditul imobiliar, se poate garanta doar cu o locuință finalizată.

Creditul imobiliar ca şi cel ipotecar se pot acorda în lei sau în valută. Avansul minim solicitat este cuprins între 15% si 25%, în funcție de moneda în care este solicitat împrumutul.

Creditul Prima Casă este un program guvernamental care facilitează accesul persoanelor fizice la cumpărarea unei locuințe, prin contractarea unui credit. Ipoteca este instituită în proporție de 50% în favoarea statului și 50% în favoarea băncii care acordă împrumutul. Pentru creditul Prima Casă avansul minim solicitat este de 5%.

Creditul imobiliar poate fi utilizat și pentru a refinanța un alt credit imobiliar contractat în trecut, strategie recomandată atunci când dobânda împrumutului existent depășește cu mult noile oferte de pe piața de credite. Scăderea dobânzii determină micșorarea sumei care trebuie returnată, deci o rată lunară mai mică.

Creditul punte este un împrumut pe termen scurt (1-2 ani), destinat persoanelor care dețin o proprietate și doresc să o vândă pentru a achiziționa alta. Împrumutul este garantat cu proprietatea existentă, iar cu banii obtinuți se achiziţionează noua proprietate. Modul de rambursare a acestui credit diferă de împrumutul normal care se rambursează pe o perioadă îndelungată, în mai multe rate. Creditul punte se rambursează de obicei integral, după vânzarea imobilului, pe perioada contractului plătindu-se numai dobânda.

Întrucât piața de credite imobiliare este extrem de diversificată și de ofertantă, alegerea celui mai potrivit tip de credit nu este simplă. HomeSmart vine în întâmpinarea nevoilor tale cu toate informațiile necesare pentru a lua cea mai bună decizie pentru tine și familia ta.

De ce să alegi un credit imobiliar prin HomeSmart?

  • ai toate informațiile centralizate despre creditele imobiliare disponibile pe piață în acest moment, astfel încât nu ești nevoit să navighezi pe mai multe site-uri pentru a te documenta;
  • datele sunt actualizate în permanență și în timp real de către băncile partenere, făcând tot procesul transparent;
  • știi dinainte care sunt toate costurile creditului, fără comisioane și dobânzi ascunse;
  • condiții contractuale transparente, optime și echidistante, pentru ca tu să te bucuri de cele mai bune servicii;
  • sistem simplu, care îți permite să compari ofertele băncilor;
  • suport clienți gratuit și permanent, pentru că ne pasă de clienții noștri și dorim să fie siguri că o echipă de profesioniști este oricând la dispoziția lor.

Care sunt criteriile pe baza cărora se acordă un credit imobiliar?

  • istoricul de creditare;
  • venitul net obținut (numai un procent din acesta poate fi utilizat);
  • alte obligatii financiare (card de credit, rate credit, leasing etc);
  • valoarea evaluată a imobilului;
  • numărul persoanelor aflate în întreținere;
  • vârsta solicitantului și a codebitorilor (vârsta maxima este de 75 ani).

Care este avansul perceput pentru creditele imobiliare?

Conform normei BNR nr. 24 / 2011, avansul minim solicitat pentru creditele imobiliare și/sau ipotecare este de:

  • 15% pentru creditele în lei;
  • 25% pentru creditele în euro și 40% pentru creditele în alte valute, dacă veniturile clientului nu sunt exprimate în moneda respectivă sau nu sunt indexate la acea valută;
  • 20% pentru creditele în euro și alte valute, dacă veniturile clientului sunt exprimate în moneda respectivă sau sunt indexate la acea valută.

Pentru creditul Prima Casă avansul minim solicitat este de 5%, rata dobânzii neputând depăși Robor la 3 luni (3M) și 2,5 puncte procentuale.

Care sunt costurile unui credit imobiliar?

  • avans de 5-25% din valoarea evaluată a imobilului, în funcție de tipul creditului solicitat;
  • rata de dobândă;
  • comision de analiză a dosarului;
  • comision lunar aplicat soldului sau comision de administrare cont curent;
  • comision de rambursare anticipată (daca e cazul).

Conform legii în vigoare, băncile sunt obligate să afișeze dobânda anuală efectivă (DAE) pentru creditele imobiliare.

Ce cheltuieli suplimentare presupune contractarea unui credit imobiliar?

  • taxa de evaluare a imobilului;
  • taxe notariale;
  • asigurarea imobilului sau asigurarea de viață.

Care este mai avantajos, creditul imobiliar în lei sau în valută?

Majoritatea optează pentru creditul imobiliar în valută, întrucât dobânzile practicate de către bănci în acest caz sunt mai mici decât la împrumuturile în lei. Atunci când dorești să contractezi un credit imobiliar trebuie să ții cont de moneda în care ai veniturile. Pentru un credit în valută rambursarea se va face în aceeași monedă, iar, dacă veniturile tale sunt în lei, va trebui să schimbi lunar suma în valuta respectivă. Creditul în lei este mai sigur decât cel în valută, întrucât nu este expus fluctuațiilor bursei, iar rata lunară nu va fi modificată în funcție de evoluția cursului de schimb valutar.

Care este mai avantajos, creditul cu dobândă fixă variabila sau mixtă?

Creditele cu dobândă fixă de pe piață sunt destul de rare, majoritatea băncilor practicând dobânzi variabile.

Dacă optezi pentru un credit imobiliar cu dobândă fixă avantajul este că știi de la început care sunt costurile pe care le ai de plătit pe toată durata creditului. Dezavantajul este că, dacă ai contractat un credit cu dobândă fixă ridicată, nu vei putea beneficia de o eventuală reducere, singura soluție de micșorare a costurilor fiind refinanțarea.

Un împrumut cu dobândă variabilă îți dă posibilitatea de a beneficia de o scădere a finanțărilor, însă există și riscul ca acestea să crească, în cazul majorării dobânzilor.

O altă variantă de luat în calcul este dobânda mixtă, practicată de unele bănci. În cazul unui credit cu dobândă mixtă, rata dobânzii va fi fixă pentru o perioadă inițială de 1 până la 5 ani, urmând ca aceasta să se transforme într-o rată variabilă. Acest tip de împrumut este indicat persoanelor care doresc un credit pe o perioadă mai scurtă.

Cum sunt ajustate dobânzile?

Potrivit legii (OUG 50/2010) dobânzile variabile sunt modificate numai în funcție de un indice de referință (Robor, Libor, Euribor). De exemplu, dacă indicele de referință se majorează de la 10% la 11%, atunci rata dobânzii va crește procentual cu 1 punct. Dobânda variabilă este modificată periodic conform cu evoluția pieței monetare, la un interval de aproximativ 6 luni, dar există și situații când se poate modifica la 1 luna, 3 luni sau 1 an.

Care este perioada de rambursare?

Perioada maximă de rambursare a unui credit imobiliar este de 35 de ani, cu condiţia ca persoana împrumutată să nu depășească vârsta legală de pensionare. Nu întotdeauna este aleasă perioada maximă de rambursare, aceasta nefiind cea mai avantajoasă, întrucât, cu cât perioada este mai lungă, cu atât dobânzile sunt mai mari. Media perioadei de rambursare practicate este de 30 de ani.

Un aspect important de care trebuie să ții cont atunci când optezi pentru un credit imobiliar sunt condițiile de rambursare anticipată. Alege un împrumut care are un comision de rambursare anticipată cât mai bun, pentru cazul în care veniturile tale cresc și dorești să achiți împrumutul înainte de termen.

Ce reprezintă scoring-ul la creditele ipotecare?

Pe măsură ce sunt îndeplinite condițiile de acordare a unui credit se acumulează un punctaj numit scoring. Cu cât punctajul este mai mare, cu atât crește și șansa de a obține creditul. Scoring-ul este calculat printr-o metoda statistică, după variabile precum venitul lunar al persoanei care solicită împrumutul, vârsta, locul de muncă, veniturile suplimentare, numărul proprietăților deținute etc.

Cum se acordă un credit în funcție de venit?

În acordarea unui credit se ia în calcul venitul individual sau familial, după caz. Suma maximă pe care o persoană o poate obține este direct proporțională cu venitul disponibil, care se calculează scăzând cheltuielile de subzistență din întregul venit. Valoarea cheltuielilor de subzistență este calculată pe membru de familie, de fiecare bancă în parte. De exemplu, în cazul în care o persoană care solicită împrumutul câștigă 3.000 de lei pe lună și are o familie cu 3 membri, banca poate calcula 300 de lei pe membru cheltuieli de subzistență, care se scad din venitul total (3000 - 300x3 = 2100). Suma rămasă (2100) reprezintă venitul disponibil, care va fi luat în calcul în acordarea creditului. La acesta se aplică procentul gradului de îndatorare al băncii, prin care se stabilește rata lunară.

Ce înseamnă refinanțare și când este recomandată?

Refinanțarea este modalitatea de a răscumpăra un împrumut la un preț mai bun, cu o dobândă mai mică și în condiții mai avantajoase. Poate fi efectuată la aceeași bancă sau la o alta. Este recomandată atunci când rata dobânzilor de pe piață a scăzut față de dobânda pe care o plătești pentru creditorul actual.

Pentru a lua în calcul o refinanțare, diferența dintre dobânda pe care o plătești acum și comisionul de rambursare anticipată al actualului credit, precum și comisioanele pe care le vei plăti pentru noul împrumut trebuie să fie mai mare.

Beneficiile refinanțării pot fi:

● rata lunară mai mică;

● obținerea unei sume de bani în plus din diferența de dobândă dintre cele două credite;

● condiții mai flexibile.

Ce reprezintă Darea în plată?

Darea în plată reprezintă închiderea creditului prin renunțarea la locuința cu care s-a garantat împrumutul. Legea dării în plată se aplică acelor credite imobiliare și ipotecare care nu depășesc valoarea de 250.000 euro.

Darea în plată este benefică celor care sunt executați silit, celor care au restanțe și nu se mai pot redresa din punct de vedere financiar și în cazurile în care valoarea locuinței este mai mică decât valoarea datoriei. Dezavantajele sunt: pierderea avansului și a ratelor plătite, plata taxelor notariale pentru darea în plată și, în cazul în care creditul a fost garantat cu mai multe imobile, toate acestea vor ajunge în posesia băncii.

Cum poți opta pentru un credit imobiliar prin HomeSmart?

Accesează site-ul www.homesmart.ro și consultă oferta noastră de credite imobiliare. Contactează-ne telefonic sau completează formularul de contact și așteaptă să fii sunat de către unul dintre reprezentanții noștri. Te vom ajuta să alegi cel mai bun credit pentru tine.